Если я возьму кредит, мне его дадут? Какую сумму просить, чтобы получить одобрение?

Я хочу взять кредит. Мне его дадут в банке?

Ситуация знакома многим: вы задумались взять кредит, уже представляете, что решите свои финансовые вопросы, но вдруг возникает сомнение: а дадут ли мне его? Как понять, на какую сумму рассчитывать, чтобы банк не развернул вашу заявку? Давайте разбираться вместе, шаг за шагом. Эта статья поможет вам избежать самых распространённых ошибок, оценить свои шансы и понять, как правильно подойти к заявке на кредит.

Будем говорить на простом языке, без банального перечисления терминов. Будут также примеры из жизни и полезные лайфхаки, которые помогут вам действовать как профессионал, даже если раньше с банками вы сталкивались только в качестве вкладчика.

Почему банки могут не дать вам кредит?

Банки — это не благотворительные организации. Им важно не только дать вам деньги (они заинтересованы в этом, не сомневайтесь), но и убедиться, что вы их вернёте с процентами. Вы ведь не хотите давать взаймы другу, который вечно забывает о долгах? Вот и банки думают так же. Они оценивают вашу платёжеспособность, репутацию и… даже немного вашу психологию.

Какие основные причины отказа?

  • Низкий доход. Если ваши официальные доходы не позволяют гасить кредит, банк вряд ли даст вам деньги. Даже если вам кажется, что «ну ведь как-то потяну», банк смотрит на это иначе.
  • Плохая кредитная история. Опаздывали с платежами раньше? У банка уже есть сомнения. Он изучает вашу финансовую «биографию». Чем она лучше — тем больше шансов на одобрение.
  • Высокая долговая нагрузка. Если у вас уже есть несколько кредитов, банк может решить, что новый станет для вас неподъёмным бременем.
  • Ошибки в анкете. Да, даже запятая не на том месте может сыграть злую шутку. Убедитесь, что вы заполняете заявку правильно.
ЧИТАТЬ  Список банков - Банки кредиты.

Личный пример:

Мой знакомый однажды столкнулся с отказом из-за… неправильной банковской карты! Он указал карту, по которой давно не проходят поступления зарплаты. Банк подумал, что у него «незначительные доходы». Исправил заявку, приложил другую карту — и всё одобрили! Так что будьте внимательны даже к мелочам.

Какую сумму лучше просить?

А теперь важный вопрос: сколько запрашивать, чтобы вам точно одобрили кредит? Некоторые думают: «Запрошу по максимуму, а там разберусь». Это ошибка. Банк проверит вашу заявку и сразу задаст вопрос — справитесь ли вы с таким долгом?

Давайте я объясню на примере. Допустим, вы зарабатываете 50 000 рублей в месяц, но запрашиваете кредит на 3 000 000 рублей сроком на 3 года. Банк посчитает, что ежемесячный платёж составит примерно 90 000 рублей. Очевидно, что при вашем доходе это нереально, даже если отказаться от еды и поездок в отпуск. Результат? Отказ.

Как правильно рассчитать сумму?

Используйте простое правило: сумма ежемесячного платежа по кредиту не должна превышать 30-40% от вашего дохода. Вот удобная таблица для понимания:

Ваш ежемесячный доходОптимальный платёжПримерная сумма кредита (на 3 года)
30 000 рублей9 000 рублей330 000 — 350 000 рублей
50 000 рублей15 000 рублей550 000 — 600 000 рублей
100 000 рублей30 000 — 40 000 рублей1 100 000 — 1 300 000 рублей

Эти расчёты примерные, но они дадут вам представление, сколько можно рассчитывать просить. Лучше не пытаться сокрыть свои реалии – банки прекрасно поймут, насколько вы «тянете» кредит.

Как увеличить шансы на одобрение?

Вот что можно сделать, чтобы появились дополнительные шансы. Эти простые шаги помогут вам выглядеть более «надёжным» заёмщиком в глазах банка:

  1. Покажите стабильный доход. Если вы работаете в большой компании, приложите подтверждения дохода (справку по форме 2-НДФЛ или банковскую выписку). Банк должен увидеть, что ваш доход надёжен.
  2. Поправьте кредитную историю. Если была задержка платежей, погасите все задолженности. Попробуйте взять небольшой кредит и выплатить его вовремя. Это повысит ваш рейтинг.
  3. Снизьте долговую нагрузку. Погасите те кредиты, которые уже есть, чтобы банк видел, что вы «облегчаете» свои финансы.
  4. Корректируйте запрос. Если сомневаетесь, запрашивайте меньшую сумму или увеличьте срок кредита. Это снизит платеж и облегчит одобрение.
  5. Привлеките поручителя. Да, это может быть неудобно, но иногда поручительство близкого человека серьёзно увеличивает вероятность одобрения.
ЧИТАТЬ  Займы онлайн бесплатно для новых клиентов: как это работает и где правда?

Пример из жизни:

Одна семья хотела взять кредит на дачу — 2,5 миллиона рублей. Но их доход был не совсем достаточен. Вместо отказа они добавили бабушку в созаёмщики (у неё стабильная пенсия). Это помогло, и через неделю заявка была одобрена.

Что делать, если отказали?

Отказ в кредите — это не конец света. Во-первых, вам должны объяснить причину. Банк не обязан вдаваться в детали, но обычно можно понять общую суть, например, недостаточный доход, плохая кредитная история или высокая долговая нагрузка.

Во-вторых, важно оценить свою ситуацию и подумать, как исправить причину отказа. Например, если проблема в кредитной истории, можно начать работать над её улучшением — вовремя выплачивать имеющиеся долги, минимизировать использование кредитных карт и избегать просрочек. Если дело в недостаточном доходе, можно либо уменьшить сумму кредита, либо попытаться увеличить официальный доход, например, найти дополнительный источник заработка.

Наконец, всегда остаётся возможность обратиться в другой банк. Политики и критерии оценки в разных финансовых учреждениях могут различаться, и даже если один банк отказал, это не значит, что другие поступят так же. Однако важно помнить, что многократные заявки на кредит в разных учреждениях за короткий срок могут отрицательно повлиять на вашу кредитную историю. Поэтому подходите к этому процессу с осторожностью.

Неудача в получении кредита может стать стимулом переосмыслить свои финансовые цели и привычки, чтобы в будущем быть уверенным в своих силах и планах.

Что делать дальше?

  1. Анализируйте причины отказа: Проверьте кредитную историю, задолженности или другие финансовые показатели. Например, вы можете запросить свою кредитную историю через бюро кредитных историй (БКИ).
  2. Поработайте над ошибками: Закройте текущие задолженности, попробуйте улучшить кредитный рейтинг, отложите заявку на новый кредит на несколько месяцев и покажите стабильность своих доходов.
  3. Обратитесь в другие банки: Кредитные учреждения имеют разные критерии оценки заёмщиков, так что другой банк может быть менее строг по отношению к вашей заявке. Однако не нужно подавать много заявок одновременно — это может навредить вашей кредитной истории.
  4. Используйте альтернативные варианты: Иногда можно обратиться за поддержкой к микрофинансовым организациям (МФО) для временного займа, но только при уверенности в способности вернуть долг вовремя.
  5. Попробуйте изменить запрос: Снизьте запрашиваемую сумму или увеличьте срок кредита. Это уменьшит ежемесячный платёж и сделает его более привлекательным для банка.
ЧИТАТЬ  Ищете кредит в банке? Узнайте основные этапы и требования для успешного получения денежных средств

Неудача как возможность

В жизни всё бывает. Отказ от банка — это всего лишь повод пересмотреть свои финансовые планы. Возможно, сейчас не лучший момент брать на себя обязательства, и отказ даёт вам шанс подготовиться лучше. Финансовая грамотность — ваш лучший союзник в таких ситуациях.

Не бойтесь пробовать снова. А главное — будьте честны с собой и банком.

Что в итоге?

Кредит — это полезный инструмент, если пользоваться им с умом. Знать свои возможности, оценивать шансы и подходить к заявке с мыслями о своих реальных потребностях — именно так вы умножите вероятность одобрения. А если вдруг откажут, это не должно стать препятствием, просто подходите к делу более подготовленно. Удачи!

5/5 - (3 голоса)
Сохранить на свою страницу:

Top.Mail.Ru

Сайт Ярмарка банкиров/yabankir.ru не является финансовым учреждением, банком или кредитором и не несёт ответственности за любые заключенные договоры кредитования или условия. Мы не выдаем займов/кредитов и не являемся представительством кредитных организаций. Информация на сайте носит ознакомительный характер и является результатом аналитических исследований. Ссылки на любые сайты, товары/услуги третьих лиц размещенные на данном интернет ресурсе, не являются одобрением или рекомендацией данных услуг/товаров со стороны администрации сайта. Персональные данные пользователей не собираются и не хранятся. Все упомянутые на сайте кредитные учреждения имеют соответствующие лицензии. Конечные условия займов уточняйте при прямом общении к кредиторам. Информация на сайте не может рассматриваться как публичная оферта, предложение или приглашение получить финансовые и/или иные услуги третьих лиц. Информация не может рассматриваться в качестве гарантий или обещаний в будущем на получение финансовых услуг третьих лиц. Yabankir.ru не несет ответственности за точность информации, предоставленной банками по тарифам, кредитным ставкам, переплатам, а также за любую другую информацию. Наш сайт является составным произведением, которое представляет собой в том числе каталог товарных знаков (знаков обслуживания), опубликованных в открытых реестрах ФИПС (Роспатент). Все товарные знаки и логотипы, представленные на этом сайте, являются собственностью соответствующих владельцев и взяты из публичных источников. Их появление на этом сайте не подразумевает одобрение ими нашего продукта. Прочие изображения взяты с фотобанков с открытой лицензией, частично источником текстов являются биржи контента. Исключительное право на товарные знаки (знаки обслуживания), представленные в вышеуказанном каталоге, принадлежат их правообладателям. Данный ресурс является агрегатором финансовых инструментов и не требует наличия лицензии для ведения такой деятельности. *Cодействие в подборе финансовых услуг/организаций; Финансовые организации самостоятельно оказывают финансовые услуги.
Политика конфиденциальности | Пользовательское соглашение | Отказ от ответственности

Установить приложение